财联社4月(yuè)21日讯（记者 王(wáng)宏(hóng)）财联(lián)社(shè)记(jì)者从业内获(huò)悉，近期监管部门(mén)正(zhèng)陆续召集(jí)相关保险公司开会(huì)，主要内容(róng)是进行窗口指导，要求寿险公司调整新开发产品的定(dìng)价利率，控制利差损，要求新开(kāi)发(fā)产品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为(wèi)，主体调节(jié)在先，控制节奏(zòu)，实现(xiàn)软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　新开发产品定(dìng)价(jià)利率(lǜ)或从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获(huò)悉，近(jìn)日监管部门陆续召(zhào)集了多家寿(shòu)险公司开会，以窗口指导的名义，要求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管(guǎn)要求(qiú)险企新开发产品的定(dìng)价(jià)利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调(diào)整的主要思路是市(shì)场有(yǒu)效，监管有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控制节奏，实现软着陆。

　　这(zhè)次调整是不久前监管(guǎn)召集险企进行调研(yán)会的后续。3月21日财(cái)联(lián)社记者曾(céng)报道，为引(yǐn)导(dǎo)人身险业(yè)降低负(fù)债成(chéng)本，加强行业负债质量管(guǎn)理，银保(bǎo)监(jiān)会人身险部组织保险行业协会(hu100块钱值多少美元，100美元是几百元钱ì)以及多家保险公司开展调研(yán)。将(jiāng)重点调研普通(tōng)险预定利率分布(bù)、分(fēn)红险预定(dìng)利率(lǜ)和分红水平(píng)等公司(sī)负债(zhài)成本(běn)情况，以及(jí)降低责任准备金评估利率对(duì)公司和行业的影响，包括对新产品(pǐn)定价(jià)、存(cún)量业(yè)务退保、销售行为、市场(chǎng)竞争分(fēn)析变化等的(de)影(yǐng)响。

　　随后据(jù)报道，监管(guǎn)在(zài)北(běi)京、南京、武汉(hàn)三地召开(kāi)座谈(tán)会(huì)。其中，北京参会的保险公司包括(kuò)中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中(zhōng)邮人寿等；南京参会的保险公司有太保寿(shòu)险、工银安(ān)盛(shèng)人寿、安联(lián)人寿、中韩人寿等(děng)；武汉(hàn)参会的保(bǎo)险公司有(yǒu)合众人寿、国富人(rén)寿、国华(huá)人寿等。100块钱值多少美元，100美元是几百元钱

　　据当时参会的一位(wèi)总(zǒng)精(jīng)算师表示，各险企基本(běn)就降低责(zé)任准(zhǔn)备(bèi)金评估利率达成共(gòng)识，有公司建(jiàn)议(yì)分阶段调(diào)整，比如(rú)普(pǔ)通型长期年(nián)金的责任准备金评估利率目(mù)前为年复(fù)利3.5％，可以先降到(dào)3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整方(fāng)案(àn)还有待监管研究后出台。

　　有保险公司(sī)业内人(rén)士对(duì)财联社(shè)记者表示：“已经准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也(yě)有业内人士对财联社记者表示，此(cǐ)次主要涉(shè)及新(xīn)开发产品的定价(jià)利(lì)率，以往(wǎng)的产品不受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率(lǜ)避(bì)免利差(chà)损风险

　　平安非银团队表示，我(wǒ)国(guó)险(xiǎn)企资产(chǎn)配置风格稳健，债券(quàn)投资(zī)比(bǐ)例稳(wěn)步(bù)提升，其(qí)他资(zī)产(chǎn)以非(fēi)标资产为(wèi)主(zhǔ)、投资比例持(chí)续(xù)回落，股票(piào)和基金投(tóu)资比例(lì)基本稳定(dìng)。2018年(nián)以来，主要券种长端利(lì)率中枢下(xià)行，长久期债券和优质非(fēi)标资产供给有限，保险固收(shōu)类资产配置(zhì)面临挑战。同时，权益(yì)市场波动率较大、对(duì)投资(zī)收益(yì)率影(yǐng)响较大(dà)。近年(nián)监管(guǎn)按(àn)产品类型调整评估利(lì)率、防(fáng)范(fàn)化解(jiě)利(lì)差损风险。2023年(nián)3月银保监(jiān)会(huì)召开座谈会(huì)，各险企已就降低责任准备金评估利率达成共(gòng)识。

　　东吴(wú)证券非(fēi)银团队此前曾(céng)表示，短(duǎn)期来看，引(yǐn)导降低负债成本将大幅(fú)刺激产(chǎn)品销售(shòu)，老(lǎo)产品停(tíng)售炒(chǎo)作(zuò)难以避免(m100块钱值多少美元，100美元是几百元钱iǎn)。中期来(lái)看，预定利率跟(gēn)随评估利(lì)率下行，保险公(gōng)司分(fēn)红(hóng)险占比提(tí)升，有(yǒu)望(wàng)缓解人身险公(gōng)司(sī)刚性(xìng)负债成本压力，寿险产品(pǐn)本(běn)身保本属性(xìng)有望进(jìn)一步强化。

　　实际(jì)上，监(jiān)管历史上有过多次调(diào)整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)为了和银行竞争(zhēng)，长期保险的预定利率均(jūn)在8％以上(shàng)。考虑到(dào)利差损风(fēng)险，1999年(nián)，原保监会下(xià)发(fā)《关于调整寿(shòu)险(xiǎn)保单预(yù)定利率的紧急通知》，全面叫停高预(yù)定利率(lǜ)产(chǎn)品(pǐn)，强制(zhì)寿(shòu)险公司将寿险(xiǎn)保单的预定利率(lǜ)调整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全(quán)球市场来看，美(měi)国在20世纪80年代，日本在20世纪90年代(dài)末都曾面(miàn)临利差损风险。1970年左右，美国寿险业竞争(zhēng)激(jī)烈，为(wèi)提高(gāo)竞争力，险企销售大量高负债(zhài)成本、低利润产品。1980年(nián)左右，利率下行，投资(zī)承压，据美(měi)国审(shěn)计总署统(tǒng)计，1975年-1990年(nián)间共有176家人(rén)寿(shòu)和健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生(shēng)在1982年(nián)以后，主要系险企销售大量对利率敏感的低(dī)利(lì)润(rùn)产品；同时市场压力致(zhì)使投资端面临亏损(sǔn)。

　　平安非(fēi)银团队表示，参考海(hǎi)外，低利率环境下(xià)，负债端主要通过调整寿险产(chǎn)品结构、下(xià)调(diào)预(yù)定(dìng)利率(lǜ)的方(fāng)式(shì)来避免利(lì)差损(sǔn)风险。近年(nián)来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益(yì)市场波(bō)动加剧，寿险行业面(miàn)临着潜在的(de)利差损风险、险企利(lì)润承(chéng)压(yā)。保险监管趋严，通过发(fā)布产品负面(miàn)清单、下调演示利率、分产品调整评估利(lì)率等降低负(fù)债端成本。

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