协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调(diào)通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存(cún)款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂(guì)林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际存4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平(píng)安银(yín)行也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自(zì)4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存(cún)款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协(xié)定存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日(rì)起对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天期智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息(xī)，超过(guò)基(jī)本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存(cún)款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一(yī)般(bān)都要4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里(yào)求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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