协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率(lǜ)多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多(duō)为自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也(yě)在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(全国文明城市几年评选一次 全国文明城市是不是终身制wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其(全国文明城市几年评选一次 全国文明城市是不是终身制qí)中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前全国文明城市几年评选一次 全国文明城市是不是终身制，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协(xié)定(dìng)存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部(bù)分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖(liào)志明(míng)曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特定存(cún)取(qǔ)需求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面有利(lì)于(yú)刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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