金融界5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保监会官微，2022年银保监(jiān)会持续引(yǐn)导保险业回(huí)归保障本源，提升服务(wù)实体经(jīng)济(jì)和(hé)人民(mín)群众质效，加(jiā)强风(fēng)险防范化解能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保(bǎo)险业综合偿付能力(lì)充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能(néng)力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险(xiǎn)业(yè)支持实体经济(jì)、资本(běn)市(shì)场发展(zhǎn)。推进《保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引(yǐn)导保险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得积极成效(xiào)。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信(xìn)用(yòng)保险(xiǎn)、农业保险和专属商业养(yǎng)老保险产品等给予(yǔ)最低(dī)资本10％的折扣，有(yǒu)效促(cù)进保险业提升(shēng)服务实(shí)体经(jīng)济能力，增强服务实体经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开(kāi)募集(jí)基础设施(shī)证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的(de)折(zhé)扣，对投资符合(hé)条(tiáo)件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险业参与资本市场改革，维护资本市场健康平(píng)稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风险处(chù)置(zhì)资源。会(huì)同财政部、人民银(yín)行对2008年颁布(bù)施(shī)行的(de)保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法进行了修(xiū)订(dìng)，提高(gāo)了保险(xiǎn)保(bǎo)障基(jī)金费(fèi)率(lǜ)，明(míng)确财产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基金融(róng)通机制(zhì)，增(zēng)加(jiā)风险处(chù一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水)置资源，同时完善了保险保障基金的救助(zhù)规定(dìng)和相关监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三(sān)）完善偿(cháng)付能(néng)力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司(sī)风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定(dìng)量指(zhǐ)标与定性监管(guǎn)相结合(hé)，提(tí)高风险综合评级制度(dù)科学(xué)性(xìng)。每(měi)季度(dù)对公司风险进(jìn)行全(quán)面评价，形成“评级(jí)、通报、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进(jìn)保险公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定期限资本债(zhài)券(quàn)有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关事项的(de)通知》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳(wěn)步增长。2022年，我国(guó)保险业(yè)原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指标(biāo)保持在合理区(qū)间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公司和再保险公司的(de)综合偿付能力充(chōng)足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级结果整(zhěng)体保持(chí)稳定(dìng)。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险综合评级结果(guǒ)为(wèi)：风险(xiǎn)小的A类公司49家，风险(xiǎn)较小的(de)B类(lèi)公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式(shì)监管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全(quán)年召开四次偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管委员(yuán)会季(jì)度工作会议，分(fēn)析研判保险业偿付(fù)能力和(hé)风(fēng)险(xiǎn)状况。深(shēn)入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监(jiān)局做(zuò)实(shí)偿付能力风险(xiǎn)监测(cè)工作，不断加强偿付能(néng)力分析预(yù)警能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付能力风(fēng)险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公(gōng)司健(jiàn)全风险管理机(jī)制、提升行业风(fēng)险管理能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视(shì)整改和(hé)中央审计(jì)委有关要求，强化财会监(jiān)督(dū)。对2家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)开展(zhǎn)财会(huì)专项检查，对(duì)22家保险公(gōng)司开展财会或偿(cháng)付能力数(shù)据真实性检查，对4家公(gōng)司(sī)典型问题公(gōng)开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风(fēng)险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风险处(chù)置(zhì)工作。如期(qī)完成“明(míng)天系”保险机构接(jiē)管。创新处置模式(shì)，建(jiàn)立风险处(chù)置(zhì)专项工作(zuò)机制，成立专班(bān)或专责组推动高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机构风险化解，推动(dòng)地(dì)方政府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定风险处置方案。对高(gāo)风险机构(gòu)实行贴(tiē)身监管，防范流(liú)动性、涉众事(shì)件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力(lì)不达(dá)标和出(chū)现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风(fēng)险提示、现场(chǎng)督(dū)导等多种(zhǒng)方式，督促公司采(cǎi)取有(yǒu)效措(cuò)施改善偿(cháng)付能力。2022年(nián)，全系统就偿(cháng)付能(néng)力(lì)相关风险对保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管(guǎn)风(fēng)险提示函65家(jiā)次，下发监管(guǎn)意见书(shū)22家次(cì)，采取(qǔ)行政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家次保(bǎo)险公(gōng)司提交预(yù)防偿付(fù)能力(lì)充足率恶化或(huò)完善风险管理计划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度短(duǎn)板(bǎn)，支(zhī)持保险(xiǎn)公司补充(chōng)资(zī)本。一是(shì)补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发(fā)布《银行保险机(jī)构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公(gōng)司(sī)关(guān)联交易行为(wèi)。开展股(gǔ)权和关(guān)联交(jiāo)易专项(xiàng)整治，加强穿透(tòu)监管，严(yán)防(fáng)内部人控制和大股东操纵。公开通报并(bìng)及时(shí)清退第(dì)5批违法违规股东(dōng)，强化股东(dōng)约(yuē)束。发布《保(bǎo)险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规(guī)范保险资金运用行为，加强(qiáng)保险资金投资(zī)非标资(zī)产的风(fēng)险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人(rén)身保(bǎo)险(xiǎn)产品(pǐn)信息(xī)披露管理办(bàn)法(fǎ)》，分(fēn)两(liǎng)批次对(duì)40一方水等于多少吨水，一方水等于多少吨水余家公(gōng)司的(de)产品设(shè)计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规(guī)范市场秩序。二是支持保险公司通过适当(dāng)途径补充(chōng)资本金。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业通(tōng)过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保险公(gōng)司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处保险业违法违规行为(wèi)。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有效防(fáng)控(kòng)合规风险。

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