近(jìn)期，多家(jiā)险(xiǎn)企获批增(zēng)加注册(cè)资本或发行(xíng)资(zī)本补充(chōng)债券。

　　为提高偿付(fù)能(néng)力，近年来，多家险企以增(zēng)资、发(fā)债的形式(shì)“补血”。今年以来，已(yǐ)有(yǒu)7家险企增加注册资本获批，合计增资125.29亿元；5家险企合计发行218亿元资(zī)本补充债券。也就是说(shuō)，共有(yǒu)12家险企累计“补(bǔ)血”343.29亿(yì)元(yuán)。

　　整(zhěng)体看(kàn)来(lái)，“补血”路上(shàng)，增(zēng)资和发债较多(duō)且较为顺利(lì)的主(zhǔ)要(yào)是大(dà)型公司，中小险(xiǎn)企增资仍比较(jiào)难，很(hěn)多偿付能(néng)力不达标(biāo)的(de)中小险企，资本(běn)金多年难以得(dé)到补充。

　　大型险企(qǐ)“补血”手笔(bǐ)大(dà)人(rén)保寿险获批(pī)发债120亿元(yuán)

　　险企增(zēng)资(zī)、发(fā)债主要是为满足业务发展和偿(cháng)付(fù)能力需要。

　　根据各公司官(guān)网以及监管(guǎn)披露信息来看，今年以(yǐ)来，已有7家(jiā)险企增加(jiā)注册资本获批(pī)，合计增资(zī)125.29亿元(yuán)。获批增资(zī)的险企多在去年发布公告。其中，国寿(shòu)财险增资(zī)最多，达(dá)90亿元，占(zhàn)总增资额的(de)“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资(zī)3.2亿元，目前注册资(zī)本(běn)达(dá)到20.2亿(yì)元；国寿财(cái)险增资90亿元(yuán)，注册资(zī)本(běn)达到278亿元(yuán)；阳光保险(xiǎn)增(zēng)资11.5亿元，注册资(zī)本达(dá)到(dào)115.02亿元；太保(bǎo)产险增资4.78亿元(yuán)，注(zhù)册资本(běn)达(dá)到199.48亿元；瑞再企商保险增资1.01亿(yì)元，注(zhù)册资本达到7.7亿元(yuán)；华贵人寿增(zēng)资10亿元，注册资本达到(dào)20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本达到19.8亿元。

　　公开信(xìn)息显示，今(jīn)年(nián)以来还有太(tài)平财(cái)险、国(guó)宝人寿、财信(xìn)吉祥人寿等9家险企发布了增(zēng)资公告。

　　除增资外(wài)，发行资本(běn)补充债券也是保险公(gōng)司“补血(xuè)”的(de)方式之一。

　　今年以(yǐ)来，紫(zǐ)金(jīn)财(cái)险、中华联合人寿(shòu)、农银人寿、中再财险(xiǎn)、太(tài)保产险(xiǎn)、中国人保获批在全国银行间债券市场公开发行10年期(qī)可赎回(huí)资本补充债券，发行规(guī)模从6亿元至120亿元(yuán)不等。其中(zhōng)，中(zhōng)国人保发行(xíng)规模(mó)最大(dà)，为不超过120亿元。

　　从目前一级市(shì)场(chǎng)发(fā)债情况来(lái)看，根(gēn)据Wind数据统计，今年以来，5家险企发行资本(běn)补充债，规模达218亿(yì)元。利安人寿于3月10日发行10亿元资本补充债；太平再(zài)保险于3月3日发行13亿元资本补充债；农银人寿于(yú)3月30日发行(xíng)35亿元资本补充债；中(zhōng)再产(chǎn)险于5月5日(rì)发行40亿元资本补充债；人(rén)保(bǎo)寿险(xiǎn)于(yú)5月(yuè)25日发行120亿元资本补充债(zhài)券。

　　中小险企“补(bǔ)血”不易复(fù)星联合健康三次增资失败(bài)

　　据公开(kāi)信息显示，近(jìn)年来增资的企业(yè)中，中小险企占大(dà)多(duō)数(shù)。

　　据中国保险行业协(xié)会(huì)官(guān)网披(pī)露信息以及国家金融监督管理总局官网信息显示，2022年共有23家(jiā)险(xiǎn)企公布增资计(jì)划，截至目前(qián)已有19家公司获批增资，其(qí)中包含上述国寿财险、太保产险等大型险徐海为是谁？企还有太平科技保险、安联资管、中意资(zī)管等(děng)公司。而长城财富保险(xiǎn)资(zī)管、都(dōu)邦财险、中银三星(xīng)人寿、复(fù)星保德信(xìn)人寿(shòu)4家(jiā)公司(sī)的增资需求(qiú)尚未被批复(fù)。

　　从(cóng)实际情况来看，大型险企增资相(xiāng)对顺利且规模较(jiào)高，中小险企增资并不(bù)容易。

　　有险企在增资时，股东认缴并不(bù)积极。都邦财险曾披露，该公司2022年5月17日召开临时(shí)股东大会审议通过(guò)了有关都邦财(cái)险增(zēng)资扩股的议案，拟增资4亿元。各增资股东将以货币(bì)方(fāng)式向(xiàng)公(gōng)司投入资金(jīn)。但根(gēn)据都邦财险发布公告显示(shì)，截至2022年5月31日，尚有1.1601亿股的认(rèn)购额度未由股东认购，将进入(rù)下一(yī)轮同(tóng)比例增资。

　　有险(xiǎn)企多次尝试(shì)增(zēng)资，至今仍没有成(chéng)功。自2018年开始(shǐ)，复星联合健康此前(qián)曾作出三次(cì)增资计划，但至今仍未成(chéng)功。今(jīn)年5月(yuè)23日(rì)，复星联(lián)合健康再(zài)次对外公布增(zēng)资(zī)计划，拟增发1.94亿股股(gǔ)份，公司注册资本金(jīn)由5亿(yì)元增加至6.94亿(yì)元。

　　此外，一(yī)些偿付能力(lì)不达标的险企(qǐ)中，多(duō)家(jiā)公(gōng)司资本常年得不(bù)到补充。

　　根据公开信息显示，截至(zhì)一季度末，最近风险综合评级(jí)为C类(lèi)险(xiǎn)企的有(yǒu)华汇人寿、合众人寿、幸(xìng)福人寿、长生人寿(shòu)、渤海人寿、百年人寿、三峡人(rén)寿(sh徐海为是谁？òu)、华(huá)安(ān)财险、安(ān)华(huá)农险、渤(bó)海财(cái)险、富德财险、前海财险、珠峰(fēng)财险；D类(lèi)的险企为北(běi)大方正人寿、都邦财险。

　　“V观(guān)财报”（微信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后，上述险企中，除渤海财险外，均未获批增(zēng)资。其中(zhōng)合(hé)众人寿、长生人(rén)寿、渤海人寿、百年人寿、富德(dé)财险、安华农(nóng)险于(yú)2015年至2016年之间获(huò)批增资(zī)。

　　为什么(me)中小险企增资(zī)相(xiāng)对困难？

　　对(duì)外经(jīng)济贸易大学保险学(xué)院教授王国(guó)军(jūn)对“V观财报”表(biǎo)示(shì)，中小保险公司在市场(chǎng)竞争(zhēng)中不(bù)占优势，前景不明，投资回(huí)报(bào)期较长，经常不被(bèi)投(tóu)资人看好，所以存在增资难的(de)问(wèn)题。

　　面对增资难题，王国军(jūn)表示，中小险企应打造自己(jǐ)的(de)核(hé)心竞争力，在某一个领域(yù)取得优势，成为行业翘楚(chǔ)，形成稳定的保费和利(lì)润(rùn)来(lái)源。恶(è)性循环是中(zhōng)小保险公司容(róng)易掉落的(de)陷阱(jǐng)，必须(xū)在(zài)恰当的时机找到独特的业务模式，才能逐步走向良性循环。中小(xiǎo)险企(qǐ)保持(chí)偿付能力处(chù)于正常水(shuǐ)平其实并不(bù)是难事，不(bù)照抄大型(xíng)保险公司的(de)业务模(mó)式(shì)，不随波逐流，不盲目扩张(zhāng)，提高(gāo)资金运作能力，稳扎稳打打造公司的核心竞争(zhēng)力。

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