协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际(jì)存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(c1tbsp等于多少克细砂糖，1.5g盐大概有多少ǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行）执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调(diào)整的(de)银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协(xié)定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未1tbsp等于多少克细砂糖，1.5g盐大概有多少调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大(dà)行(xíng)客服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资成本。

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