金融(róng)界(jiè)5月(yuè)1日(rì)消息 加州(zhōu)金融(róng)监管(guǎn)机构接管了第一共(gòng)和银行(xíng)，并任命联邦存款保险公司（FDIC）为接管(guǎn)人。此前(qián)，他(tā)们试图说服(fú)竞争对手让(ràng)这家境况不佳的银行维持下去，但最(zuì)后的努力失败(bài)了。

　　摩根大通银行（JPMorgan Chase Bank）周(zhōu)一早间发布(bù)的一份声(shēng)明称(chēng)，该(gāi)行将(jiāng)承担(dān)包括未(wèi)投保(bǎo)存款在内的所有存款，以及该行(xíng)几乎所有(yǒu)资产。

　　目前第一共(gòng)和银(yín)行(xíng)的总资产(chǎn)约(yuē)为2291亿(yì)美元，其在美国8个州的(de)84个办(bàn)事处将以摩(mó)根大通分支(zhī)机构的身(shēn)份于(yú)今日重(zhòng)新开业。

　　据了解，这是两个月内(nèi)第三家倒闭的美国(guó)区域性银行。不到两个(gè)月前，硅谷银行和(hé)纽约(yuē)签名银行因(yīn)存(cún)款外流而倒闭，迫使美(měi)联储采取紧急措施介入，以(yǐ)稳定(dìng)市场。

　　截(jié)至(zhì)发稿，第(dì)一共(gòng)和银(yín)行盘(pán)前(qián)暴跌超(chāo)40％，报价2.04美元(yuán)。

　　小摩将承担包括未投保(bǎo)存款在内的所有存款

　　根据交易内容，摩根大通将收鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故购(gòu)第一(yī)共和银行的绝大部(bù)分资产，包(bāo)括(kuò)约1730亿美(měi)元的贷款和约300亿美元(yuán)证券(quàn)；承担约(yuē)920亿美(měi)元存款，包括300亿美元的(de)大额银行(xíng)存款，这些存款将(jiāng)在交易结束后偿还或在合并中消除(chú)；FDIC将(jiāng)提供损失分担协议，涵盖所收购的单户住宅抵押贷款和(hé)商业贷款，以及(jí)500亿美(měi)元的五年期固定利率定期融资；摩根大通(tōng)不(bù)承担第一共和银行的(de)公司债或优(yōu)先股。

　　摩根大通董事长兼首席执行官杰米(mǐ)·戴蒙（Jamie Dimon）表示(shì)，其收购(gòu)将存款保险基金的(de)成本(běn)降至最低。

　　“我们的政府邀请我(wǒ)们和其他人(rén)站出来，我们做(zuò)到了，”他在一份(fèn)声明(míng)中说。“此次收购使我们公司(sī)整体(tǐ)受益，对(duì)股(gǔ)东(dōng)有增益，有助于进一步推进我(wǒ)们的财富战略，并(bìng)补充(chōng)了我们现有(yǒu)的特许(xǔ)经营权。

　　第一共和(hé)银(yín)行(xíng)是如何走向(xiàng)倒闭的？

　　美国硅谷(gǔ)银(yín)行(xíng)和签(qiān)名银(yín)行在3月(yuè)份(fèn)相(xiāng)继(jì)关闭后，第一(yī)共(gòng)和银行当时也面临较为严重的挤兑风(fēng)险，为避(bì)免其(qí)成为下一(yī)个(gè)倒下(xià)的美国区域性银行，美国(guó)11家大型银(yín)行向其(qí)注资了300亿美元。

　　与迎(yíng)合科(kē)技创业(yè)社区的硅谷银行一样，第一(yī)共和银(yín)行也是一家总(zǒng)部位于加利福尼亚州的专(zhuān)业(yè)贷款(kuǎn)机构。它(tā)专注于为富有的沿海(hǎi)美国人提供服务，用低利率抵押贷(dài)款吸引他(tā)们，以换取将现金(jīn)留在银行。

　　但该(gāi)银行在4月(yuè)24日的收益报告中透露，这种(zhǒng)模式在硅谷银(yín)行(xíng)倒闭(bì)后(hòu鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故)瓦(wǎ)解，因(yīn)为第一共和国的(de)客户提取了超过1000亿(yì)美元的(de)存(cún)款(kuǎn)。硅(guī)谷银行(xíng)和第一(yī)共和银行等无保险存款比(bǐ)例较高的机构发现自(zì)己很(hěn)脆弱，因为客户担心在银行(xíng)挤兑(duì)中失去储蓄(xù)。

　　截至周(zhōu)五收盘，第一共和银行的股价今年迄今下跌了97％。

　　这种存款(kuǎn)流失迫使第一(yī)共和国从美联储设(shè)施中大量借款(kuǎn)来维(wéi)持运(yùn)营，这给(gěi)该公司的利(lì)润率带来了(le)压力，因为其融资成本现在(zài)要高得多。根据BCA Research首(shǒu)席策略(lüè)师(shī)Doug Peta的说法，第(dì)一(yī)共(gòng)和国占最近美联储贴现窗(chuāng)口(kǒu)所(suǒ)有借款的72％。

　　4月24日，第(dì)一共和(hé)国首席执行官迈(mài)克尔·罗夫勒(lēi)（Michael Roffler）试图描绘三月事件后的稳(wěn)定形(xíng)象。他说，最近几周存(cún)款外(wài)流有所放缓。但在该(gāi)公(gōng)司(sī)否认(rèn)其(qí)之(zhī)前的(de)财务指引后(hòu)，该股暴跌，Roffler在一次异常简短的电话(huà)会议(yì)后选择(zé)不回答问题。

　　该银行(xíng)的(de)顾问(wèn)曾(céng)希(xī)望(wàng)说服美国(guó)最(zuì)大的银行再(zài)次帮助第一共和国。计划的(de)一(yī)个版本涉及要求银行为(wè鱼目混珠这个故事，鱼目混珠的典故i)第一(yī)共(gòng)和国资产(chǎn)负(fù)债表上的债(zhài)券支(zhī)付高于市场的利率，这将使它(tā)能够从其(qí)他来源筹集(jí)资金。

　　但最终，这些银行在3月份联合起来向第一共和国注入了300亿美元的(de)存款，但无法就(jiù)救助计划达成一致(zhì)。监管机构最终采取(qǔ)了行动，结(jié)束了该银行38年的运(yùn)营。

　　众多美国中小银(yín)行(xíng)面临生存挑(tiāo)战

　　受美联(lián)储激进(jìn)加息等因(yīn)素影响，除了第一共和(hé)银行之外，众(zhòng)多其他美国区域性中小银(yín)行也(yě)面临(lín)生存挑战，国际评级机构穆迪日前下调(diào)了包括美国合众(zhòng)银(yín)行、夏威夷银行等10余(yú)家美(měi)国区域性银(yín)行的评级。穆(mù)迪表示，银行管理资产和负债面(miàn)临的压(yā)力日益(yì)明(míng)显，一些银行的存款是否具备高稳定(dìng)性存疑(yí)。

　　报(bào)道称，穆迪(dí)最新发布的研究表明，美(měi)国的(de)银行业正(zhèng)在遭受银(yín)行关闭(bì)、高(gāo)通胀和美联(lián)储激(jī)进加息带(dài)来的冲击，金融体(tǐ)系处于脆弱(ruò)状态。据联储发(fā)布的数据，在(zài)截至4月12日(rì)的一周内，美国所有(yǒu)商业银行存(cún)款从(cóng)一周前(qián)的(de)17.43万亿(yì)美元下降(jiàng)到17.38万亿(yì)美元(yuán)。外(wài)界担(dān)忧，第一共(gòng)和银(yín)行危机如(rú)果(guǒ)触发又一轮挤兑潮，可能(néng)殃及更多美国区域性银行。

　　据新华社(shè)4月28日(rì)报道，分析人士认(rèn)为，除第(dì)一共和银行外，美国其他区域性银行也(yě)面临更多审(shěn)视，美(měi)国银行业可能会出现一轮兼并重组，信贷市场紧(jǐn)缩预计将加剧美(měi)国经济下行压力。

　　上周日，世界(jiè)首富马斯(sī)克在社交媒体称，银(yín)行(xíng)业(yè)危机是经(jīng)济(jì)放(fàng)缓已经开始的(de)一(yī)个迹象。他以“煤矿中的金丝雀”和(hé)“墓地”来比喻并描述(shù)眼下的这场危机……

　　“不仅仅是煤(méi)矿中的金(jīn)丝雀（硅谷银行）死了，最坚定的矿(kuàng)工之一（瑞信(xìn)）也死了，墓(mù)地很(hěn)快(kuài)就被填满(mǎn)了(le)！进一步加息将引(yǐn)发严重的衰退——记住(zhù)我的(de)话，”马(mǎ)斯克写(xiě)道(dào)。

　　据芝加哥商品(pǐn)交易所（CME）美联储观察(chá)显示，美联储5月维持利率(lǜ)不(bù)变的概率(lǜ)为(wèi)23.8％，加息25个基(jī)点的概率为(wèi)76.2％；到6月维持(chí)利率在(zài)当前水平的(de)概(gài)率为18％，累计加息25个(gè)基(jī)点(diǎn)的概率为63.5％，累计加息50个基点的概(gài)率为18.5％。

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